Bei Krediten kann man Geld einsparen, wenn man sich die Angebote verschiedener Banken einholt. Verschiedene Internetseiten bieten Kreditvergleiche an und listen die Angebote sortiert auf. Sortiert heißt, ganz oben in der Liste steht der Anbieter… der die niedrigsten Kreditzinsen verlangt.
Aber dabei muss man auch aufpassen, denn Kredite, die nur 12 oder 24 Monate laufen, kosten im Regelfall immer weniger an Zinsen, als Kredite die länger laufen. Wenn also in einer solchen Übersicht ein Kredit der nur 12 Monate läuft, niedrigere Zinssätze aufweist als ein Kredit, der 72 Monate läuft und deswegen weiter oben steht, so ist dieses Ergebnis zwar richtig, aber es wurden Äpfel mit Birnen verglichen.
Die Laufzeit des Kredites muss auch zum persönlichen Haushaltsbudget passen. Was nützt ein Kredit mit supergünstigen Zinsen, der nur 12 Monate läuft, dessen Raten dann aber so hoch sind, dass man ständig seinen Dispositionskredit auf dem Girokonto in Anspruch nehmen muss, damit man die Raten bezahlen kann. Die Zinsen für den Dispositionskredit fressen dann den ganzen Zinsvorteil wieder auf.
Es ist also wichtig, nur solche Kreditangebote zu vergleichen, die die gleiche Laufzeit haben. Dabei helfen Vergleiche wie der des Fachportals Online-Kredite.com. Der Vergleichsmaßstab darf dann aber nicht der Nominalzins sein (das ist der Zinssatz, der als Zins in den Darlehensvertrag eingetragen wird) sondern der effektive Jahreszins.
Warum ist der effektive Jahreszins immer höher als der Nominalzins?
Der Gesetzgeber schreibt in der Preisangabeverordnung vor, dass jeder Kreditgeber oder Kreditvermittler den effektiven Jahreszins angeben muss. Bei der Berechnung müssen alle verbindlichen Kosten, die den Kredit verteuern, aufgelistet werden. So gibt es Darlehensverträge, in denen eine jährlich nachträgliche Tilgungsverrechnung vereinbart ist. Ein anderes Darlehensangebot verrechnet die Tilgung sofort. Die letztere Regelung ist für den Kreditnehmer vorteilhaft, weil er damit seine Kreditschuld schneller tilgt und somit Geld einspart.
All diese Punkte müssen in der Berechnung des effektiven Jahreszinses berücksichtigt werden. Deshalb: „Am meisten kann man sparen, wenn man den Kredit wählt, der bei gleicher Laufzeit den niedrigsten Effektivzins verlangt.“